Rancang produk asuransi jiwa berjangka dengan metode Kostaki melalui model True Fractional Premiums

Authors

Fanny Novika Trisakti School of Insurance
Putu Egawastu Suryamika Trisakti School of Insurance

Keywords:

Kostaki, Asuransi Jiwa Berjangka, Premi Fraksional

Abstract

Tabel Mortalitas merupakan salah satu instrumen yang digunakan dalam perhitungan premi Asuransi Jiwa. Tabel Mortalitas yang digunakan untuk menghitung premi Asuransi Jiwa sangatlah beragam. BPJS Ketenagakerjaan mengeluarkan Tabel Mortalitas dengan asumsi baru pada tahun 2022. Tabel Mortalitas ini dirancang secara ringkas dengan interpolasi menggunakan Metode Kostaki. Hasil interpolasi ini kemudian digunakan untuk menghitung premi Asuransi Jiwa Berjangka 10 tahun menggunakan teknik pembayaran True Fractional Premium. Dari hasil perhitungan yang dilakukan, diperoleh 6 tabel yang berisi harga premi Asuransi Jiwa berjangka 10 tahun dengan besaran bunga 5.75%. Tabel ini dibagi berdasarkan jenis kelamin dan 3 besar manfaat yang berbeda yaitu Rp. 300,000,000.00 , Rp. 500,000,000.00 , Rp. 1,000,000,000.00 dan didalamnya memuat 4 jenis pilihan pembayaran premi fraksional dalam setahun (Tahunan, Semesteran, Triwulanan, dan Bulanan).

Author Biographies

Fanny Novika, Trisakti School of Insurance

Actuary

Putu Egawastu Suryamika, Trisakti School of Insurance

Actuary

References

Aprijon, A. (2021). Annual premium of life in insurance with uniform assumptions. Science, Technology and Communication Journal, 1(2), 67–73.

Badan Pusat Statistik. (2024). Angka Harapan Hidup (AHH) Menurut Provinsi dan Jenis Kelamin (Tahun), 2022-2023. BPS Indonesia. https://www.bps.go.id/id/statistics-table/2/NTAxIzI=/angka-harapan-hidup--ahh--menurut-provinsi-dan-jenis-kelamin--tahun-.html

Bank Indonesia. (2023). Bi 7-Day Reverse Repo Rate (Bi7drr) Held At 5.75%: Synergy Maintaining Stability and Reviving Growth. https://www.bi.go.id/en/publikasi/ruang-media/news-release/Pages/sp_2523323.aspx#:~:text=The BI Board of Governors,LF) rate at 6.50%25.

Belth, J. M. (1978). A Note on the Cost of Fractional Premiums. The Journal of Risk and Insurance, 45(4), 683–687. https://doi.org/10.2307/252251

Bowers, N., Gerber, H., Hickman, J., Jones, D., Nesbitt, C., & LeMaire, J. (1990). Actuarial Mathematics. The Journal of Risk and Insurance, 57(2). https://doi.org/https://doi.org/10.2307/253313

Bowers, N. L., Gerber, H. U., Hickman, J. C., Jones, D. A., & Nesbitt, C. J. (1997). Actuarial Mathematics. Society of Actuaries.

BPJS Ketenagakerjaan. (2022). Tabel Mortalitas BPJS Ketenagakerjaan 2022. Bpjamsostek, 2022, 44. https://www.slideshare.net/faisyalrufenclonndrecturr/akt-2tabelmortalitas

Coale, A. J., Demeny, P., & Vaughan, B. (2013). Regional model life tables and stable populations: studies in population. Elsevier.

Diah Ayu Lestari, Kasih Simbolon, & Septi Melani Putri Tambunan. (2023). Menentukan Nilai Premi Tunggal Bersih Asuransi Jiwa Seumur Hidup Menggunakan TMI IV Tahun 2019 dengan Variasi Uang Pertanggungan (UP). Jurnal Riset Rumpun Matematika Dan Ilmu Pengetahuan Alam, 3(1), 105–118. https://doi.org/10.55606/jurrimipa.v3i1.2276

Ern, A., & Guermond, J.-L. (2021). Finite elements I: Approximation and interpolation (Vol. 72). Springer Nature.

Fadila, S. N., & Mahadi, T. (2024). Pendapatan Premi Asuransi Jiwa Turun 7% pada 2023, Ini Penyebabnya. Finex. https://keuangan.kontan.co.id/news/pendapatan-premi-asuransi-jiwa-turun-7-pada-2023-ini-penyebabnya

Fauziah, I., & Amalia, A. (2024). Semicontinuous endowment insurance premium valuation using quadratic fractional age assumptions. Desimal: Jurnal Matematika, 7(1), 51–62.

Hikmah, Y. (2019). Perhitungan Cadangan Premi Asuransi Jiwa dengan Metode Gross Premium Valuation (GPV). Jurnal Administrasi Bisnis Terapan, 1(2).

Khaliludin, N. I. A., Mohd Khalid, Z., & Abd. Rahman, H. (2019). On Estimate of Malaysian Mortality Rates Using Interpolation Methods. Matematika: MJIAM, 35(2), 177–186. https://doi.org/10.11113/matematika.v35.n2.1169

Kizilok Kara, E. (2021). A study on modeling of lifetime with right-truncated composite lognormal-pareto distribution: Actuarial premium calculations. Gazi University Journal of Science, 34(1), 272–288. https://doi.org/10.35378/gujs.646899

Otoritas Jasa Keuangan. (2024). Statistik Perasuransian. OJK. https://ojk.go.id/id/kanal/iknb/data-dan-statistik/asuransi/Default.aspx

Pratiwi, A., Satyahadewi, N., & Perdana, H. (2022). Analisis Perhitungan Premi Asuransi Jiwa dengan Metode Kostaki Melalui Model Apportionable Fractional Premiums. Bimaster: Buletin Ilmiah Matematika, Statistika Dan Terapannya, 11(2).

Puspita, H. D., Prasetya, N. H., & Husein, I. (2020). Estimation of Indonesian Male Life Table with Survivorship Probability Method in Smoothed Way by using Coale-Demeny’s Life Table. Zero: Jurnal Sains, Matematika, Dan Terapan, 4(2), 65–70.

Ulna, J. R. A., Miasary, S. D., & Siswanah, E. (2024). The Application of Fackler and Full Preliminary Term Method in Calculating n-Year Term Life Insurance Premium Reserves. 7(1), 110–122.

Wijaksono, M. A. A., Rozi, S., & Rarasati, N. (2023). Implementasi algoritma Welch-Powell pada pembagian penugasan karyawan dan lokasi pemasaran pinjaman BRI Cabang Kuala Tungkal. Pythagoras: Jurnal Program Studi Pendidikan Matematika, 12(2), 95–105. https://doi.org/10.33373/pythagoras.v12i2.5429